visão global
Se você precisar de ajuda com suas contas médicas, você não está sozinho. A cada ano, as taxas de saúde continuam a subir, e com isso, milhões de americanos são deixados com contas pesadas para cobrir seus custos.
Mesmo com o seguro de saúde, os totais da conta médica podem ser montados. Aproximadamente 20% das pessoas com seguro médico têm problemas com suas contas médicas. Antes que você perceba, você pode estar enfrentando uma batalha cara que você simplesmente não pode vencer.
Quando se trata de adivinhar a dívida médica, é importante entender como o sistema funciona e como você pode trabalhar para obter um resultado melhor. Estas dicas podem ajudá-lo a evitar a dívida médica cara e sair de debaixo dela, se você se encontrar se afogando em contas.
Lista de recursos
Se você tiver dúvidas ou precisar de conselhos, esses recursos podem ajudar:
- Agências de serviços humanos estatais: Esses programas federais ou estaduais, que incluem grupos como gabinetes de recursos humanos, podem conectá-lo a organizações locais que ajudam a reduzir os custos com contas médicas ou oferecem aconselhamento de custo reduzido. Esses serviços devem ser gratuitos, mas as organizações com as quais você se conecta podem cobrar uma taxa.
- Assuntos dos Veteranos: Para os veteranos dos Estados Unidos, o escritório local da VA pode ajudá-lo a encontrar recursos para assistência. Eles também podem ajudá-lo a encontrar um seguro médico se você não o possui atualmente. A assistência é, na maioria dos casos, gratuita.
- Benefits.gov: Você pode ser elegível para programas federais para ajudar com dívidas. Responda um breve questionário online em benefits.gov para descobrir se você é elegível.
- Eldercare: Se você é um idoso ou cuida de alguém que é idoso, a Eldercare Locator pode ajudá-lo a encontrar organizações para dívidas médicas. Eles também podem ajudar a encontrar cobertura ou assistência para evitar problemas futuros.
- USA.gov: Esses recursos podem ser usados para encontrar organizações, tanto do governo quanto do setor privado, que podem ajudar a cobrir suas contas.
- Healthcare.gov: Este recurso pode ajudá-lo a obter cobertura de seguro de saúde.
Primeiros passos
Se você recebeu uma conta médica que não pode pagar, siga estas etapas antes de assinar um cheque.
- Ligue para a sua companhia de seguros se tiver seguro de saúde. Eles se recusaram a pagar? Algum erro do provedor médico fez com que eles não emitissem pagamento? Peça-lhes para esclarecer por que não pagaram e o que poderia ser feito para consertar quaisquer possíveis problemas, para que eles cubram as despesas.
- Ligue para o seu médico. Trabalhando com as informações oferecidas pela sua companhia de seguros, peça ao seu médico para corrigir quaisquer erros e refilá-los.
- Inspecione sua fatura. Procure por erros. É possível que você tenha um erro em sua conta médica. Encontrar e corrigir erros e sobretaxas pode poupar muito dinheiro.
- Não tenha medo de negociar. Muitos provedores médicos irão ouvir ofertas honestas de clientes. Certifique-se de falar com alguém que tenha autoridade para aceitar alterações nas taxas. Além disso, seja persistente. Continue ligando, enviando e-mails ou escrevendo até esgotar todas as medidas.
- Procure ajuda. Se essas medidas não forem bem-sucedidas, você não ficará sem opções. Várias agências e organizações ainda podem ajudá-lo a reduzir sua dívida médica e fornecê-la.
Compreender contas médicas
A maioria das declarações do seu provedor de serviços de saúde ou da sua seguradora incluirá as seguintes categorias. A redação pode diferir entre companhias de seguros e provedores, mas estas são definições gerais.
| Categoria | Significado |
| Serviço | Isto lista o serviço ou procedimento médico que o médico ou profissional de saúde realizou. |
| O provedor também irá listar o preço que cobram e cobrar diretamente ao seu provedor de seguro. | Desconto |
| Muitos hospitais, farmácias e consultórios médicos negociam taxas mais baixas para serem “preferidos”. provedor de seguros. | Dedutível |
| Antes de seu seguro começar a pagar por seus serviços, você deve atender a uma franquia. A fim de atender a sua franquia, você pagará pelos serviços até que tenha pago o valor que seu contrato de seguro de saúde declara que você pagará. Uma vez cumprido, você paga um co-seguro ou um co-pagamento. Seu seguro cobre o resto. | Co-seguro ou co-pagamento |
| Cada vez que você tem um serviço médico, você é responsável por uma parte desse custo para o provedor de serviços de saúde. Sua companhia de seguros cobrirá o resto. | Fora do bolso |
| Depois de conhecer sua franquia, você tem outro limite. O máximo de out-of-pocket é o máximo que você tem que pagar no bolso a cada ano. Muitos valores mínimos são tão altos que uma família média não os satisfaz. | Depois de atingir esse limite, você não pagará mais nenhum co-seguro ou co-pagamento pelo ano. Seu seguro cobrirá todas as suas despesas. |
| Responsabilidade do provedor | Uma vez que todas as deduções foram tomadas, o seu provedor de seguro irá listar o valor que eles vão pagar pelo serviço que você recebeu. Se você tiver cumprido sua franquia, eles pagarão sua parte e você pagará a sua. Se você não tiver cumprido sua franquia, esse é o valor que você normalmente pagará. |
Saiba mais: Como as franquias do seguro de saúde funcionam? "
Encontrar ajuda
Vários grupos trabalham com o consumidor para ajudar a resolver as despesas médicas. Você pode até mesmo trabalhar com o provedor para criar um plano de pagamento. Abaixo estão algumas das suas opções.
Defensores do paciente
Os defensores dos pacientes geralmente fazem parte de um escritório de advocacia. Eles podem ser seus defensores entre o hospital e a seguradora, embora eles geralmente cobrem uma taxa. Eles podem ajudar a negociar suas contas, verificar erros e encontrar uma solução que seja agradável.
Bancos
Depois de regatear e pedir descontos, você poderá receber um empréstimo de um banco. O importante é encontrar uma empresa em que você confia.
Peça a amigos e familiares sugestões ou retorne a uma das empresas que você usa atualmente para um empréstimo. Nem todos os bancos fornecem empréstimos médicos, mas se não o fizerem, eles podem ter uma recomendação para um grupo confiável. Você provavelmente pagará taxas e juros.
Plano de pagamento
Depois de estabelecer um valor, pergunte ao seu médico se ele estabelecerá um plano de pagamento para você. Embora talvez você não possa pagar o custo total no momento, os pagamentos podem ajudar você a pagar seu saldo ao longo do tempo. Alguns provedores cobram juros ou taxas por um plano de pagamento.
Entendendo seus direitos
Quando contas médicas se acumulam, é fácil sentir a situação sair do seu controle. Contas médicas não pagas podem ser reportadas à sua pontuação de crédito, portanto, quaisquer pagamentos em atraso ou contas não pagas podem afetar suas perspectivas de crédito.
Como com qualquer credor, os prestadores de serviços médicos podem e podem buscar pagamento através de agências de cobrança. Você pode receber chamadas telefônicas, cartas e até mesmo visitas presenciais. É melhor encontrar a ajuda de que você precisa e começar o processo de sair com responsabilidade antes que as contas causem danos permanentes.
Outlook
Quando as contas se acumulam e o telefone continua tocando, você pode se sentir sobrecarregado. A boa notícia é que as organizações que ajudam as pessoas a saírem de uma dívida médica são normalmente fáceis de se conectar, e elas podem fazer com que você chegue ao alívio.
Apenas lembre-se de não se contentar com "não". ou parar de procurar ajuda se você for negado no começo. Pode ser preciso esforço e perseverança, mas a maioria das pessoas que precisam pode encontrar ajuda de que precisam.
Auto-Advocacia
No futuro, ou mesmo agora, enquanto você continuar precisando de cuidados médicos, seja seu próprio defensor. Mantenha estas dicas em mente:
- Serviços de perguntas. O seu médico está sempre atento ao seu melhor atendimento, mas antes de concordar com um teste caro, certifique-se de que não haja uma opção menos dispendiosa que seja igualmente útil.
- Verifique os preços. Não tenha medo de ligar para os hospitais locais para obter preços. Se o seu hospital preferido for mais caro, solicite uma correspondência de preço de um concorrente.
- Pechinchar. Muitos provedores de serviços médicos têm o prazer de descontar os procedimentos se souberem que serão pagos antecipadamente, assim que o procedimento estiver concluído. Isto é especialmente verdadeiro se você não tiver seguro. Em alguns casos, você pode obter descontos extensos por ser um cliente que paga rapidamente.
